小微贷款目标进阶“三个不低于” 申贷获得率成为新指标

http://bank.hexun.com/ 2015-03-09 02:02:22 第一财经日报

银监会日 前发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》(下称《指导意见》),将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增 量的“两个不低于”调整为“三个不低于”,从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考查小微企业贷款增长情况。即:在有效提高贷款增量的基础上,努力 实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,小微企业贷款户数不低于上年同期户数,小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

《指导意见》还从信贷计划、机构建设、尽职免责、内部考核、金融创新、规范收费、风险防控、监管激励约束、优化服务环境等方面提出具体要求,要求商业银行在用好、用足现有各项监管激励政策和相关扶持政策的基础上,进一步改进小微企业金融服务,积极推动大众创业、万众创新。

在尽职免责方面,制定具体的小微企业业务尽职免责办法,对合规操作、勤勉尽责的小微企业信贷从业人员,在出现信贷风险时免除合规责任,提高工作 积极性。在内部考核方面,对小微企业业务设立专门指标,强化绩效考核倾斜。小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标2个百分点以内(含)的,不 得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。在金融创新方面,创新小微企业贷款还款方式,并结合金融系统深化改革和大数据等网络信息技术广泛应用的新趋势,加强产品、服务和渠道的创新,提升服务能力。

银监会数据显示,截至2014年12月末,全国小微企业贷款余额20.70万亿元,占全部贷款余额的23.85%,较年初增加3.08万亿元, 比上年同期多增1731亿元,比各项贷款增速高4.2个百分点,连续6年实现了“两个不低于”目标。全国小微企业贷款户数1144.6万户,较上年同期增 长9.0%,小微企业金融服务覆盖面稳步拓宽。


山东社区银行如雨后春笋 前两月设立数量已远超去年全年

http://bank.hexun.com/ 2015-03-08 23:20:21 经济导报 

2月的最后一天,广发银行济南分行4家智能化社区银行同 日开业,使得该行在济的物理网点一次增加超过1成,也使得社区银行正成为各中小银行完善网点布局的利器。经济导报记者了解到,广发银行社区银行的开业只是 山东社区银行发展提速的一个缩影。自进入2015年以来,山东各级银监部门公开批复设立、开业的社区银行已经超过40家,光大、民生、招商、浦发等股份制 银行及青岛银行、临商银行、枣庄银行等城商行都是受益者。

尽管社区银行不能办理人工现金业务,但由于配备值守人员且有ATM自助设备,社区银行的功能对普通老百姓而言,并未有多少弱化。导报记者注意 到,有的银行通过在社区银行提供代缴水费、手机充值、公交卡充值等功能,且提供免费宽带上网服务,使得社区银行更加亲民,在巩固和发展客户方面正发挥越来 越重要的功能。

扩容加速

2月28日,羊年春节刚过,广发银行济南分行即喜添新丁,济南济洛路社区支行、钢城新苑社区支行、高新会展中心社区支行、鲁能领秀城社区支行同日开业,使得广发银行物理网点的布局得到极大完善。

其实,发力社区银行的并非广发银行一家,在银监部门略显谨慎的允许下,社区银行的设立正悄然加速。

2月25日,山东银监局在其官网发布批复,同意光大银行(601818,股吧)在济南锦绣泉城、奥龙观邸、卢浮公馆、钢城新苑、泉山逸品5个小区设立5家社区银行,从行政区划上分别位于历城区、高新区、槐荫区和章丘市。同日,民生银行也获准设立济南银丰花园、黄屯小区、卧龙花园、桃园小区、巴黎花园、名士豪庭6家社区银行。

随后的两天,青岛银行济南永大明珠社区支行、北京银行济南章丘相公镇社区支行获准开业,浦发银行济南艺术学院社区支行也获准设立。

而除了山东银监局直接批复外,各地银监分局也陆续允许辖区内银行设立社区银行。

2月27日,威海银监分局同意中信银行在威海文登宋村、荣成俚岛、文登泽头、石岛斥山设立的4家社区银行开业,同时同意威海商行文登宋村社区支行开业。

而在此前,烟台银监分局同意招商银行两家社区支行、民生和华夏各一家社区银行开业。临沂银监分局下发了同意民生银行设立3家社区支行、临商银行和浦发银行各设立一家社区支行的批复。

而在德州、东营、枣庄等地,德州银行、威海商行、东营银行、民生银行、枣庄银行设立社区银行或小微支行的申请也都获得同意,各家银行设立的社区银行数量在1-2家之间。

据粗略估计,进入2015年以来的两个月时间内,山东银监局在其官网公布的社区银行开业或设立批复就达40多家,数量远远超过去年全年,这或许预示着今年各银行社区银行的数量会大幅扩容。

大打“亲民牌”

“距离这里最近的两家支行,也要在两公里以外,所以在这里设立社区银行,确实能很好地服务老客户,也能给潜在客户一个体验的空间。”3月7日,在山师大北校门西边的华夏银行(600015,股吧)文东路社区支行内,一名工作人员向导报记者介绍说,在这里开立账户、购买理财、申请信用卡等个人业务都可以办理,现金业务则可以通过两台ATM机完成,完全能满足个人客户的需要。

导报记者注意到,在该社区银行门外,一张展示板上罗列着市民关心的理财产品情况,一款特供6%高收益理财产品吸引了不少人的目光;而在50多平方米的内部空间里,除了两台ATM机,还摆放着用于客户体验的电脑、用于休闲的几组沙发、各种杂志报刊、礼品展示柜等,整个空间舒适亲切,让步入其中的市民感觉很放松,很能获得客户好感。

据观察,在山师大北门附近,银行林立,工行、农行、建行都有大型网点,而浦发银行、交通银行等 则设有自助设备,银行想在这里申请设立大型支行,难度可想而知。而设立这样一家社区银行,不仅获批相对容易,投入也相对较小,一年的房租20万-30万元 左右,加上ATM机、电脑、复印设备、办公家具等,也就百万元以内,却可以基本实现一家普通网点的大部分功能。正因如此,各家中小银行银行才如此重视社区 银行的发展。

导报记者了解到,按照规定,社区银行除不得办理对公业务、人工现金业务及实物贵金属交易业务外,其他储蓄业务、汇款业务、代理业务、理财业务、银行卡业务、公共缴费业务等都可以经营。而为了吸引客户,各家银行纷纷在辅助功能上各出奇谋。

“我们在不影响正常客户办理业务的前提下,尽可能地为附近居民提供些便利服务,比如免费复印等,有的银行甚至还提供免费代收快递包裹呢。”一家 社区银行的工作人员说。而设立休闲区,准备饮水机、咖啡机、报刊杂志等,供市民在闲暇时到社区银行看书、喝茶、休息、聊天,显然有助于改变银行冷冰冰、高 高在上的形象,有利于中小银行争抢客户。